절세효과에 탁월한 ISA 계좌의 단점 총정리
ISA 계좌는 절세 측면에서 탁월한 효과가 있는
상품으로 계좌 가입 시 세금 감면 효과에
유리한 건 맞는 것 같아요.
ISA 계좌로 인한 절세효과는 탁월하죠.
하지만 무조건적으로 장점만 있는 것은 아니죠.
절세효과에 탁월한 ISA 계좌의 단점 총정리
ISA 계좌의 단점 역시 존재하는데요.
오늘은 ISA 계좌에 대한 간략한 설명과
ISA 계좌의 단점에 대해서 설명드리려고 합니다.
1. ISA 계좌란?
1. ISA 계좌란?
ISA (Individual Savings Account,
개인종합 자산관리)
계좌는 여러 금융상품에 투자하여 얻은 수익에 대해서
세제 혜택을 받을 수 있는 계좌입니다.
하나의 계좌로 예금 및 적금과 주식, 펀드, 채권 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있고 절세 효과까지 누릴 수
있어서 많은 분들이 가입하고 찾고 있는 상품입니다.
ISA 계좌 가입요건
ISA 계좌는 1인 1 계좌 가입이 원칙입니다.
또한 두 가지 원칙이 있는데요.
ISA 계좌 가입요건
1. 만 19세 이상 또는 만 15세~19세 미만의 직전 연도 근로소득이 있는 대한민국 거주자
2. 직전 3년도 중
금융소득종합과세 대상자가 아닌 자
ISA 계좌 가입 유형
ISA 계좌 유형은 가입요건에 따라 3가지로 나뉩니다.
1. 일반형
2. 서민형
3. 농어민형
일반형 ISA 계좌 구분
서민형 ISA 계좌 구분
농어민형 ISA 계좌 구분
가장 대표적으로 선택되는 계좌 유형은
일반형과 서민형 계좌입니다.
이 둘의 차이는 가입자의 소득에 따라서 나뉘게 되며
세금 혜택 역시 차이가 존재합니다.
2. ISA 계좌 단점은?
이렇게 세금 혜택이 존재하는 ISA 계좌도
단점이 존재하는데요.
단점으로는 5가지가 있습니다.
ISA 계좌의 단점 5가지
1. 의무계약기간 존재
2. 수익금 인출 불가능
3. 해외 상품 투자 불가
4. 전액 해지 불가
5. 수수료 지불
1. 의무 계약기간 존재
ISA 계좌는 비과세 혜택을 받기 위해
최소 3년 이상을 계좌 유지해야 합니다.
그렇기 때문에 일단 처음 납입을 시작하면
3년 동안은 해지할 수 없기 때문에
신중하게 납입금 설정을 진행해야 합니다.
연간 최대 2,000만 원 중
총 1억 원의 납입 한도가 있기도 합니다.
2. 수익금 인출 불가능
정확히 따지자면 납입한 원금 중도 인출은 가능하지만,
원금으로 인해 발생한 수익금은 인출이 불가합니다.
즉 ISA 계좌에서 투자로 높은 수익을 내도
만기일이 도래하기 전까지는 수익을 인출할 수 없어요.
예를 들어 100만 원 원금으로 수익금 200만 원을 봤어도
총 300만 원 중에서 100만 원만 인출이 가능하기 때문에
이 점 역시 단점으로 느껴질 수 있습니다.
3. 해외상품 투자 불가
ISA 계좌는 해외 주식을 직접투자하는 것은 불가능합니다. 그러나 국내에 상장되어 있는
해외 ETF 등 지수에는 투자가 가능하지요.
4. 일부 해지 불가
중간에 해지하면 일부 금액만 해지할 수 없고
전액 해지만 가능합니다.
또한 중도해지하면 그동안 받은 세제혜택은 소멸되고
그동안 혜택받았던 절세 금액이 추징될 수 있습니다.
다만 아래와 같은 사유가 있다면
예외적으로 세제혜택이 지속됩니다.
퇴직 및 사업장 폐업
천재지변
영업 정지 및 영업 인가 허가 취소
해산 결의
파산 신고
사망
해외이주
가입자가 3개월 이상 입원 치료
또는 요양을 요하는 상해 및 질병 발생
5. 수수료 지불
ISA 계좌는 운영 수수료가 납부됩니다.
연간 약 0.3%~0.8% 정도의
운영 수수료가 발생하는데요.
단 중개형 운용방식은
별도의 수수료가 없기 때문에
많은 분들이 중개형 ISA 계좌를 신청합니다.
짧은 요약
무조건적으로 혜택만 있는 것은 아니기 때문에
단점도 꼼꼼히 확인한 후 자신의 상황에 맞게
계좌를 개설하자.