오늘은 연금저축펀드로 세액공제 챙겨가는 방법에 대해 알아보면서 IRP계좌야 개인퇴직연금 차이에 대해서 안내드리겠습니다.
최근 유튜브에서 퇴직 후 투자한 배당금으로만 생활을 이어가시는 분들을 본 적이 있는데요.
그분들은 일찍부터 복리효과와 투자의 중요성을 알고 계시고 사회생활을 시작한 지 일찍부터 투자를 시작하셨더라고요.
이제는 진짜 미리 알고 실천하는 것이 미래의 큰 자산이 될 것 같다는 생각을 하면서 오늘 포스팅에 대해서 알아보았는데요.
오늘은 연금저축에 대해서 알아보았습니다.
1. 연금저축이란?
연금저축계좌 설명
일단 연금저축 상품에 대한 설명을 먼저 알아야겠죠
연금저축이란 은퇴 후 근로자 및 자영업자 등의 국민들이 노후 생활을 대비하기 위한 개인연금의 한 종류로 장기 저축상품을 의미합니다.
대표적인 특징은 두 가지가 있는데요.
하나) 납입 당시 세액공제 혜택 제공
둘) 55세 이후 연금수령 시 비교적 낮은 연금 소득세 부과
즉 연금저축은 절세와 노후대비를 동시에 준비할 수 있어 두 마리 토끼를 잡을 수 있는 상품입니다.
연금저축 종류와 장단점
연금저축 종류와 장단점
연금저축에도 종류가 있는데요. 연금저축은 운용주체에 따로 크게 연금저축신탁과 연금저축 펀드 그리고 연금저축보험 세 가지로 나누어지게 됩니다.
✅ 연금저축신탁
먼저 연금저축신탁은 은행이 운용하는 연금저축상품을 의미합니다. 자유롭게 납입할 수 있고 투자 실적으로 상품의 금리를 결정할 수 있는 특징을 가지고 있는데요. 하지만 현재는 연금저축신탁 상품은 판매가 중지되어 이전에 가입했던 가입자들에게만 해당됩니다.
장점
원금 보장이 되고 예금자 보호가 적용되기 때문에 비교적 안정된 상품
단점
안정된 상품인 만큼 수익률이 상대적으로 낮다.
✅ 연금저축펀드
연금저축펀드는 증권사가 운용하는 상품을 의미합니다. 연금저축펀드 역시 자유납입이며, 일반적인 펀드처럼 다양한 자산에 투자해 그 수익률에 따라 연금액이 결정되고 있습니다.
장점
자유롭게 투자할 수 있는 만큼 고수익을 기대
단점
원금손실의 가능성이 크고, 예금자보호가 적용되지 않아 위험성이 높은 상품
✅ 연금저축보험
연금저축보험은 보험사가 운용하는 상품을 의미합니다. 다른 상품과 다르게 정기적으로 납입해야 하는 특징을 가지고 있으며 예금금리와 비슷한 개념인 공시이율에 따라 수익률이 결정됩니다.
장점
예금금리와 비슷한 공시이율이 존재하기 때문에 안정적으로 운용이 가능합니다.
단점
장기간에 걸쳐 운영되기 때문에 수익률이 상대적으로 낮습니다.
연말정산 연금저축 세액공제 혜택
연금저축의 가장 큰 목적 중 하나는 연말정산에서 세액공제 혜택을 적용받기 위함일 것입니다.
연말정산 시 연 납입액의 최대 600만 원까지 세액공제 혜택을 적용받을 수 있는데요.
그중에서도 종합소득액, 근로소득액에 따라 그 공제율은 달라지게 됩니다.
연금저축 혜택의 소득 조건
📌 예를 들어)
근로소득으로 5,000만 원을 벌고 있는 근로자가 연금저축으로 연 700만 원을 넣었다고 가정한다면,
한도인 600만 원까지밖에 세액공제 적용을 받을 수 없기 때문에 연 600만 원 공제를 적용시키고 공제율은 16.5%로 총 99만 원 세액공제를 적용받을 수 있습니다.
연금저축 세액공제받는 방법
연금저축 세액공제는 따로 신청하지 않아도 연말정산 시 자동으로 홈택스에 조회가 가능합니다.
다만 해당 자료에 납입했던 연금 저축액이 조회되지 않는지 확인이 필요합니다.
2. 연금저축과 IRP의 차이는?
IRP와 연금저축펀드의 차이점
IRP와 연금저축펀드의 가장 큰 차이점으로는 가입대상의 차이가 존재한다는 것입니다.
IRP는 근로자 및 자영업자의 퇴직금을 개인연금으로 운용하기 위한 제도입니다. 하지만 연금저축펀드는 누구나 가입이 가능한 상품입니다.
그 외에도 세액공제 한도와 위험자산 투자 한도가 차이가 존재합니다. 근로자이거나 자영업을 영위하시는 분들이라면 IRP로 가입하시는 게 더 유리하겠죠?
오늘은 유튜브를 통해 퇴직 후 배당금으로만 여유롭게 생활하시는 분들을 보면서 시작된 퇴직연금저축에 대한 설명을 드렸습니다.
다들 저축상품 미리 미리 가입하여 안정적인 노후생활을 준비해 보세요.